สินเชื่อแบบไหน? ธนาคารใด? โดนใจธุรกิจ SME

   

     ในการประกอบธุรกิจไม่ว่าจะเป็นธุรกิจขนาดเล็ก ขนาดกลาง หรือแม้แต่ขนาดใหญ่ มีปัจจัยมากมายที่ผู้ประกอบการธุรกิจต้องคำนึงถึง หากเปรียบธุรกิจเสมือนกับร่างกายแล้ว องค์ประกอบหนึ่งซึ่งถือได้ว่าเป็นเสมือนเลือดที่ไปหล่อเลี้ยงร่างกายให้อยู่ได้ ก็คือ เงินทุน สภาพคล่องของเงินหมุนเวียนในการทำธุรกิจ เป็นสิ่งที่สำคัญและจำเป็นมากสำหรับธุรกิจในทุกขนาด และทุกประเภท ที่มาของเงินทุนนั้นมาจากหลากหลายแหล่ง และหนึ่งในนั้นคือ เงินสินเชื่อที่ธุรกิจองค์กรดำเนินการขอกู้จากสถาบันการเงินนั่นเอง วันนี้เราจะมาแนะนำบางส่วนของสินเชื่อเพื่อธุรกิจที่น่าสนใจของธนาคารต่าง ๆ ที่มีอยู่ในตลาดตอนนี้กัน

สินเชื่อ SME ธนาคารกสิกรไทย

      สินเชื่อที่จะมาแนะนำของธนาคารกสิกรไทยที่น่าสนใจก็คือ สินเชื่อตั้งต้นธุรกิจ สินเชื่อตัวนี้เหมาะสำหรับผู้ประกอบการที่กำลังเริ่มต้นธุรกิจเป็นอย่างมาก เพราะจุดเด่นของสินเชื่อตัวนี้ตามแคมเปญที่มีก็คือ ผู้ขอกู้ใช้ประสบการณ์ในการทำธุรกิจเพียง 1 ปี ไม่มีหลักทรัพย์ก็สามารถยื่นกู้ได้ เป็นเงินกู้ที่มีวงเงินระยาวถึง 5 ปี โดยมีดอกเบี้ยอยู่ที่สูงสุด MLR+7% ต่อปี เนื่องจากเป็นเงินกู้สำหรับผู้ประกอบการ SME ใหม่ ดังนั้น จึงมีวงเงินกู้อยู่ที่ 1 แสน ถึง 1 ล้านบาท นับว่าเป็นทางเลือกของผู้ประกอบการมือใหม่ที่เพิ่งเริ่มต้นกิจการ หรือกิจการขนาดเล็กที่น่าสนใจไม่น้อยทีเดียว

สินเชื่อ SME ธนาคารกรุงไทย 

สำหรับสินเชื่อ SME ของธนาคารกรุงไทยดูจะมีตัวเลือกที่น่าสนใจหลายตัว เช่น

- สินเชื่อ KTB SME 4%

     จุดประสงค์เพื่อเป็นการกู้ยืมเพื่อใช้เป็นทั้งเงินทุนหมุนเวียนระยะสั้นและเงินในการประกอบธุรกิจระยะยาว มี 2 อย่าง คือ เงินกู้แบบเงินทุนหมุนเวียน (working capital w/c ) ในรูปของตั๋วสัญญาใช้เงิน และเงินกู้แบบมีระยะเวลากำหนด(Term loan t/l) อัตราดอกเบี้ย4% และมีวงเงินกู้สูงสุด 50 ล้านบาท   

- สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก

     จุดเด่น ก็คือ ขยายสภาพคล่องให้กับธุรกิจในการขยายกิจการ และยังช่วยเสริมความมั่นใจคู่ค้าด้วยหนังสือค้ำประกัน ลักษณะช่นเดียวกับสินเชื่อ 4% แต่มีเพิ่มที่มีประเภท (o/d) (p/n)และ(l/g) ด้วย  วงเงินสูงสุดไม่เกิน 10 ล้านบาท ระยะเวลากู้ไม่เกิน 10 ปี บริการของกรุงไทยยังมี สินเชื่อเพื่อโรงจำนำ สินเชื่อธุรกิจอเนกประสงค์ 5 ประเภท สินเชื่อ SME ดอกเบี้ยคงที่ และสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กอีกด้วย

สินเชื่อ SME ธนาคารกรุงศรีอยุธยา

     จุดเด่นของสินเชื่อ SME ของธนาคารกรุงศรีอยุธยา คือ ให้วงเงินกู้เกินวงหลักทรัพย์ถึง 130% ในวงเงินสินเชื่อ 2 แสน ถึง 12 ล้านบาท เป็นเงินกู้ระยะยาวและมีระยะเวลากู้ถึง 10 ปี ส่วนอัตราดอกเบี้ยนั้นอยู่ที่ไม่เกิน MLR+2% แต่ต้องใช้หลักทรัพย์ในการยื่นกู้ประเภท ที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้างต่าง ๆ ด้วย

สินเชื่อTMB SME สามเท่า พลัส ของธนาคารทหารไทย

     จุดเด่นของสินเชื่อ 3 พลัส ของธนาคารหารไทย คือ ให้วงเงินสูงเป็น 3 เท่าของมูลค่าหลักทรัพย์ และยังพร้อมจะให้วงเงินเพิ่มอีก 50% โดยจะพิจารณาจากวงเงินกู้ OD ซึ่งประเมินจากรายได้สุทธิของกิจการต่อปี มีบริการวงเงินสำรองสินค้าให้อีก 30 วัน (safty stock) โดยมีระยะเวลาผ่อนให้ถึง 3 ปี นับว่ามีข้อเสนอที่น่าสนใจมากจริง ๆ สำหรับผลิตภัณฑ์ชิ้นนี้ของทหารไทย

สินเชื่อเพื่อ SME ของธนาคารกรุงเทพ

สำหรับผลิตภัณฑ์สินเชื่อจากธนาคารกรุงเทพนั้น มีหลากหลายให้เลือกทีเดียว ตั้งแต่

   - สินเชื่อธุรกิจ ซึ่งมีความหลากหลายทั้ง วงเงินเพื่อการหมุนเวียนของกิจการ สินเชื่อเพื่อการค้าระหว่างประเทศ สินเชื่อเพื่อการลงทุน บริการอาวัลและค้ำประกัน

   - สินเชื่อบัวหลวงเพื่อเอสเอ็มอี เป็นสินเชื่อที่ออกแบบให้เหมาะกับธุรกิจเฉพาะด้านโดยตรง เน้นเงื่อนไขพิเศษต่าง ๆ ให้ธุรกิจเอสเอ็มอีได้ต่อยอด

   - สินเชื่อในโครงการค้ำประกันของ บสย. เป็นสินเชื่อที่มีจุดประสงค์เด่นตรงที่ใช้เพื่อแก้ปัญหา หลักค้ำประกันที่ไม่เพียงพอ เพื่อจะได้เข้าถึงสินเชื่อได้ง่ายขึ้นในการขยายธุรกิจและเพิ่มสภาพคล่องของธุรกิจ

- สินเชื่อภายใต้โครงการที่รัฐสนับสนุน เป็นสินเชื่อที่อำนวยความสะดวกตามนโยบายและโครงการต่าง ๆ ของทางรัฐบาล

สินเชื่อ SME ของธนาคารธนชาติ

      จุดเด่นของสินเชื่อ SME ของธนาคารธนชาติ คือ ให้วงเงินสูงถึง 10 ล้านบาท ในระยะเวลาเงินกู้ที่ 10 ปี สามารถกู้ได้ถึงจะมีหลักประกันมูลค่าไม่เพียงพอ เพราะสามารถรับการค้ำประกันจาก บยส.ได้ ประเภทสินเชื่อที่มีให้บริการ คือ วงเงินสินเชื่อระยะยาว (T/L) วงเงินเบิกเกินบัญชี (O/D) ตั๋วสัญญาใช้เงิน (P/N) และหนังสือสัญญาค็ประกัน (L/G)

สินเชื่อเติมเต็ม SME ของ SME แบงค์

     สำหรับ เอสเอ็มอีแบงค์ จุดเด่นของสินเชื่อตัวนี้ก็คือ สามารถกู้ได้ในระยะเวลาสูงสุดถึง 15 ปี จะเลือกผ่อนเท่าเดิมหรือในอัตราลดลงกว่าเดิมก็ได้ วงเงินให้กู้สูงสุด 15 ล้านบาท หากใช้หลักประกันเดิม ยกเว้นฟรีค่าประเมินให้ด้วย ถือว่าเป็นตัวเลือกหนึ่งที่น่าสนใจ เพราะมีระยะเวลาการกู้ที่นานกว่าผลิตภัณฑ์สินเชื่อของธนาคารอื่น ๆ 

สินเชื่อเพื่อธุรกิจธนาคารสแตนดาร์ตชาร์เตอร์ 

     รายละเอียดของ สินเชื่อเพื่อธุรกิจของธนาคารสแตนดาร์ดชาร์เตอร์ ก็คือ สำหรับสินเชื่อที่ไม่มีเงินฝากเป็นหลักทรัพย์ในการค้ำประกัน สามารถกู้ได้สูงสุด 6 ล้านบาท และสำหรับธุรกิจที่มีวงเงินฝากในบางส่วน สามารถกู้ได้ถึง 10 ล้านบาท ผ่อนชำระสูงสุด 5 ปี ผู้ประกอบการต้องมีการดำเนินธุรกิจมาไม่น้อยกว่า 3 ปี

      ทั้งหมดนี้เป็นรายละเอียดเกี่ยวกับสินเชื่อของธนาคารต่าง ๆ ที่ได้ยกตัวอย่างและนำมาฝาก แต่การจะพิจารณาเลือกขอสินเชื่อกับธนาคารใด และขอสินเชื่อประเภทใดนั้น คงต้องขึ้นอยู่กับดุลพินิจของผู้ประกอบการเป็นหลัก เพราะในธุรกิจแต่ละประเภทก็มีคุณสมบัติและความจำเป็นในการเสริมสภาพคล่องของธุรกิจที่แตกต่างกันไป การจะเลือกใช้สินเชื่อใดคงต้องศึกษาและสอบถามเพิ่มเติมถึงรายละเอียดที่ลึกลงไปเพื่อการตัดสินใจที่แม่นยำและได้ประโยชน์ที่ดีเลิศด้วย

วันที่ 18 เมษายน 2556

ที่มา : https://moneyhub.in.th/article/sme-loan/